6 cách để so sánh và phân tích tài sản dựa cho vay các cơ sở tín dụng quay vòng

Khách hàng lắng nghe chúng tôi tout những khía cạnh tích cực của kinh doanh tín dụng quay vòng thông qua ABL tài sản dựa trên cho vay và tài chính đôi khi có một câu hỏi lớn đối với chúng tôi; cụ thể là ‘ làm thế nào chúng ta có thể so sánh loại tài trợ kinh doanh của Canada cho các hình thức khác cho vay, tức là ngân hàng truyền thống điều lệ dòng tín dụng?

Câu hỏi tốt! Phải? Vì vậy, một cách tốt để làm điều đó là để thiết lập 6 điểm chuẩn phổ biến cho phép bạn như là một chủ doanh nghiệp của Canada hoặc quản lý tài chính để làm một phân tích thích hợp hoặc so sánh. Hãy bao gồm các vấn đề cơ bản của những người so sánh 6 điểm.

Trước hết, chúng ta có thể bắt đầu với khả năng vay. Nói chung, chúng tôi có thể làm cho các tuyên bố sau đây-dưới một sở ngân hàng bạn có một giới hạn tín dụng trước đó thường được xem xét hàng năm. Tuy nhiên với một cơ sở ABL vay mượn của bạn luôn gắn liền với các cơ sở tài sản của công ty của bạn, mà thường là một tổng số tiền hoặc receivables, hàng tồn kho, thiết bị không được đưa ra, và thậm chí bất động sản. Trong khi ngân hàng A/r Tiện nghi thường xuyên hơn lưu ý mũ tại 75% của A/r các dựa trên tài sản Revolver thường sẽ đến trong lúc 90%. Trên đầu trang của rằng bạn cũng sẽ nhận được hàng tồn kho rộng rãi margining 99% thời gian, theo ý kiến của chúng tôi.

Hãy chuyển sang cấu trúc tổng thể, 2 của chúng tôi so sánh. Lớn hơn nhiều chất lượng cao dựa trên các cơ sở tài sản thường có một chiều dài nhiều năm, trong khi cơ sở ngân hàng của bạn được gia hạn (hy vọng) hàng năm dựa trên hiệu suất tài chính lịch sử.

Điểm # 3

mà chúng tôi sẽ gọi theo dõi hoặc giám sát thông qua cho vay của bạn. Đây là nơi mà một sự khác biệt đáng kể xảy ra. Ngân hàng của bạn sẽ đánh giá và cung cấp và làm mới các cơ sở tín dụng dựa trên tỷ lệ điều hành, cho vay ước, tài sản thế chấp bên ngoài có lẽ, và chất lượng của chủ sở hữu bảo lãnh.

Dựa trên tài sản cho vay phải mất một cách tiếp cận khác nhau; nó tính tài sản của bạn, cả hai lúc bắt đầu của cơ sở, và định kỳ trong cơ sở. Vì vậy, theo cách thức tương tự mà bạn cung cấp những gì các ngân hàng gọi ‘ giấy chứng nhận vay ‘ ABL cho vay thực sự chỉ tập trung vào những tài sản cùng trong những giấy chứng nhận. Có phải chúng ta đang làm cho chính mình rõ ràng, đó luôn là về tài sản!

Điểm # 4.

Ngân hàng đường dây tín dụng có sẵn từ… bạn đoán nó… Canada ngân hàng điều lệ. Vũ trụ tín dụng ABL quay vòng ở Canada, trong khi không lớn, không phải là ngân hàng trong tự nhiên.

Nó được tạo thành từ ‘ không được kiểm soát “(ngân hàng được quy định) các công ty tài chính độc lập, nhỏ và lớn cung cấp tài trợ tín dụng quay vòng cho doanh nghiệp Canada. Khoa có sẵn từ 250k đến hàng trăm triệu đô la về kích thước. Như vậy tất cả các loại của các công ty có thể không đủ điều kiện cho tài chính ngân hàng truyền thống là ngay lập tức đủ điều kiện cho ABL tài chính, ngay cả khi họ có những thách thức tài chính, đến và bao gồm cả việc xem xét việc nộp đơn phá sản!

Hãy chuyển sang điểm # 5-giá cả

Trong khi giá cả ngân hàng thường được coi là chi phí tài chính tốt nhất trên kinh doanh của Canada vay khách hàng của cùng một chất lượng tín dụng có thể đạt được cùng một hoặc tốt hơn giá thông qua một dòng tài sản dựa trên tín dụng. Các công ty không thể có được dòng ngân hàng tín dụng vẫn còn đủ điều kiện, nhưng tất nhiên phải trả nhiều hơn cho các cơ sở này.

Cuối cùng, nhưng không kém, ước. Trong khi các ngân hàng tập trung vào vùng phủ sóng tiền mặt (thường 1,25:1) cân đối bảng tỷ lệ, và Leverage ABL cho vay rút ra trên định giá tài sản, báo cáo, và kiểm toán loại hoạt động.

Những gì tốt hơn cho công ty của bạn một dòng ngân hàng kinh doanh truyền thống của tín dụng hoặc tài chính ABL. Bây giờ bạn đang ở một vị trí để quyết định tốt hơn. Nói chuyện với một người cố vấn tài chính đáng tin cậy và giàu kinh nghiệm Canada ngày hôm nay về việc di chuyển ra với sự lựa chọn của bạn lựa chọn.